Die 5 Grundprinzipen der Geldanlage

„Die Zukunft ist niemals klar: Schon für ein bisschen Gewissheit muss man einen hohen Preis zahlen. Unsicherheit ist deshalb der Freund von Langfrist-Investoren.“ Warren E. Buffett

Das Börsenjahr 2021 hat geendet und trotz Pandemieängsten, Lieferengpässen und hoher Inflation, wurden Anleger, die sich getraut haben am Aktienmarkt zu investieren, mit hohen Zuwächsen belohnt. Das Börsenjahr 2021 zählt als außerordentlich erfolgreichen Anlagejahr.

Somit stellen sich Anleger die Frage, ob das kommende Jahr zwangsläufig deutlich schlechter ausfallen muss. Auch ich werde gefragt, ob 2022 das Börsenjahr 2021 noch toppen kann? Ich kann nur sagen, dass es auch nächstes Jahr schlechte und gute Nachrichten geben wird. Doch heute weis niemand, wo wir nächstes Jahr um diese Zeit stehen werden.

Um der Frage dennoch nachzukommen, habe ich den aktuellen Podcast von Dr. Gerd Kommer beigefügt. Er ist wie wir kein Mensch für Glaskugel-Prognosen. Unaufgeregt und faktenbasiert ordnet der Autor das aktuelle Börsengeschehen ein. Gefragt nach seinen Erwartungen fürs Börsenjahr 2022, nimmt er immer wieder die langfristige Perspektive ein und verweist auf empirische Daten.

Die 5 Grundprinzipien der Geldanlage

Viel wichtiger, als sich mit den möglichen zukünftigen Ereignissen an den Kapitalmärkten zu beschäftigen, ist es, an seinen eigenen finanziellen Zielen zu arbeiten. Eine aktuelle Umfrage von J.P. Morgan Asset Management zeigt, dass für mehr als drei Viertel aller befragten Frauen und Männer finanzielle Unabhängigkeit sehr wichtig ist.

Angesichts des anhaltenden Niedrigzinsumfelds ist es heute aber wichtiger denn je, gewohnte Vorgehensweisen zu überdenken und über traditionelle Sparformen hinaus aktiv zu werden. Denn wenn Bankeinlagen kaum verzinst werden, droht durch die Inflation eine schleichende Enteignung statt des erhofften Kapitalwachstums.

Deshalb ist es zum Vermögensaufbau heute unerlässlich, auf die Ertragskraft der Kapitalmärkte zu setzen. Sicherlich sind Aktienanlagen stärkeren Schwankungen ausgesetzt als ein Sparbuch. Aber wer einige Grundprinzipien der Geldanlage berücksichtigt, kann diesen gefürchteten Schwankungen gelassener entgegensehen. Somit widmen wir uns nun den 5 Grundprinzipien der Geldanlage, dafür habe ich zu jedem Punkt ein passendes Video von Prof. Heri beigefügt.

„Eine großartige Strategie ist, konsequent ein Leben lang Aktien zu kaufen und sich nicht jeden Monat aufs neue Gedanken darüberzumachen, ob sie steigen oder fallen.”
Warren E. Buffett

1. Prinzip der Geldanlage: Risikostreuung ist wichtig

Warum ist Risikostreuung beim Anlegen wichtig?

Für den Anlageerfolg ist eine Streuung über verschiedene Anlagen entscheidend. Wer alles auf eine Karte setzt, setzt sein Erspartes dem Risiko größerer Schwankungen aus. Ein breit gestreutes Portfolio bietet dagegen unterschiedliche Ertragschancen und ist dabei weniger schwankungsanfällig. Über ETFs lässt es sich einfach und günstig in den breiten Aktienmarkt investieren. Anleger haben damit nicht nur die Möglichkeit, Märkte abzubilden, sondern auch noch in die wichtigsten Branchen und Sektoren zu investieren.

2. Prinzip der Geldanlage: Schwankungen an den Börsen sind nichts ungewöhnlich

Wie verlaufen die Kursschwankungen auf lange Sicht?

Zugegebenermaßen geht es an den Börsen auf und ab, doch eine Betrachtung über längere Zeiträume zeigt, dass es in vielen Jahren trotz unterjähriger Schwankungen ein positives Ergebnis gibt. Der europäische Aktienmarkt beispielsweise ging in den Jahren zwischen 1980 und 2019 im Verlauf des jeweiligen Kalenderjahres durchschnittlich 15,4 Prozent nach unten. Tatsächlich haben Anleger aber in 30 der Jahre trotz der Schwankungen ein Plus erzielt und die Märkte haben nur 9 Jahre mit einem Minus abgeschlossen. Es lohnt sich also, in schwankungsreicheren Marktphasen die Nerven zu behalten.

3. Prinzip der Geldanlage: Die Zeit arbeitet für Anleger

Wie lange sollte die Anlagedauer sein?

An den Kapitalmärkten gibt es immer mal stürmische Zeiten. Über längere Zeiträume hinweg werden Verluste aber seltener – deshalb ist eine langfristige Perspektive so wichtig. Ein Blick auf die letzten 69 Jahre zeigt, dass man mit einer Anlage, die je zur Hälfte aus Aktien und Anleihen besteht, über einen kurzen Anlagezeitraum von nur einem Jahr eine große Bandbreite bis zu 49 Prozent Gewinn verbuchen – oder aber bis zu 24 Prozent Verlust machen konnte. Dieses Chance-Risiko-Profil verändert sich mit steigendem Anlagehorizont deutlich, sodass schon bei einer mittleren Anlagedauer von 5 Jahren das annualisierte Verlustrisiko signifikant zurückgeht und selbst im schlechtesten Fall bei -1 Prozent liegt, die Gewinnchancen liegen immer noch bei 24 Prozent. Und bei einem 10-jährigen Anlagezeitraum gab es mindestens ein Plus von 1 Prozent bis zu maximal 17 Prozent. Je länger also der Anlagezeitraum ist, desto geringer sind die Ausschläge nach unten – deshalb ist es so wichtig, sich über den Anlagehorizont bewusst zu werden. Dann kann das Geld, das für den Ruhestand angelegt wird, in aller Ruhe am Kapitalmarkt arbeiten und die Renditen erwirtschaften, die benötigt werden.

4. Prinzip der Geldanlage: Durchgehend investiert zu bleiben, zahlt sich aus

Was soll ich bei starken Kursschwankungen tun?

Anleger sollten sich nicht von Emotionen leiten lassen und bei Kursschwankungen Ruhe bewahren. Wer glaubt, cleverer zu sein, als der Markt, um nur die ‚guten Zeiten‘ zu erwischen, kann dies oft teuer bezahlen. Denn Kurseinbrüche sind schwer vorherzusagen und nach einer Abwärtsphase folgt häufig ebenso unvermittelt ein steiler Kursanstieg. Wenn man diese wichtigen Tage verpasst, wirkt sich das auf die Gesamtrendite häufig negativer aus, als die gesamten Schwankungen mitzumachen. Das sollte auch diejenigen beruhigen, die befürchten, dass die Kapitalmarktanlage viel Arbeit bedeutet.

5. Prinzip der Geldanlage: Wer frühzeitig anlegt, wird belohnt

Wann sollte ich mit der Geldanlage beginnen?

Die Zeit, in der das Geld am Kapitalmarkt angelegt ist, spielt auch aus einem anderen Grund eine wichtige Rolle – diesen Effekt hat Einstein einst als „8. Weltwunder“ bezeichnet: „Je früher man mit der Geldanlage beginnt, desto besser – der Zinseszinseffekt ist ein maßgeblicher Erfolgsfaktor. Wer die Erträge seiner Geldanlage wieder anlegt, anstatt das Geld auf dem Konto liegen zu lassen, hat die Chance, deutlich mehr mit seinem Geld zu erreichen.

„Der größte Fehler ist, sich das Sparen nicht früh genug anzugewöhnen “
Warren E. Buffett

Die Zukunft ist niemals klar – auch 2022 nicht

Kommen wir noch mal zurück auf die Prognosen für das kommende Jahr. Die Zukunft ist also niemals klar und auch nicht für das nächste Börsenjahr.

Und denken Sie immer daran, besser aktiv zu leben und weiter passiv (prognosefrei) zu investieren.

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Lilian Rünzi

2023-11-22

Sehr sympathisch und kompetent. Ich fühle mich bei Herrn Rombach in besten Händen. Step by step stellten wir mein ETF Portfolio zusammen. Dabei war jeder Schritt absolut transparent und auch für mich als Anfängerin einfach nachzuvollziehen.

Fabian Dbck

2023-11-20

Herr Rombach von der Honorarfinanz AG Freiburg hatte mich in zwei Terminen sehr gut beraten und mir einen effektiven Plan für den Vermögensaufbau mit Aktien vorgelegt. Fachlich sowie menschlich kann ich hier eine klare Empfehlung aussprechen.

Daniel Ohletz

2023-11-15

Ein Kind zu bekommen ist das Tollste, was es gibt auf der Welt. Wenn sich dann noch ein Partner vertrauensvoll um die Finanzen kümmert, dann ist das einfach ein Gewinn. 100% Empfehlung daher für Klaus Rombach. Tausend Dank Dir!

Armin Karle

2023-11-09

Sehr kompetenter, freundlicher und Kundenorientierter Berater! Fühle mich top beraten und als Kunde mit allen Fragen ernst genommen.

p g

2023-11-08

Klaus berät mich nun schon seit vielen Jahren und ich bin vollstens zufrieden. Mich überzeugt vor allem eine seiner zahlreichen guten Eigenschaften als Finanzberater: Er hat ein echtes Interesse daran, dass man als Kunde die teils komplizierten Sachverhalte versteht und schafft es dank seiner Expertise auch, diese verständlich zu machen. Daneben erzeugt er durch Flexibilität, Systematik und auch einer Portion Humor eine unbürokratische Atmosphäre, die man in der Finanzdienstleistungsbranche gerne öfter sehen würde.

KUCK UCK I Agentur für Kommunikation

2023-07-19

Wir konnten Klaus Rombach als einen seriösen und fachkundigen Honorar-Finanz-Berater kennenlernen. Er verfügt über fundiertes Wissen und gibt die nötige "Ruhe" bei wichtigen Entscheidungen mit. Danke

Jennifer M

2023-04-28

Lieber Klaus, Ich habe mir gerade das Video von dir bei der Börse Frankfurt angeschaut: Du bist der Knaller! 💥🥳 Flüssig gesprochen, hochgradig souverän, professionell, sympathisch, fachlich fundiert, auf den Punkt gebracht ohne viel rumzulabern, tolle Körpersprache! Ehrlich: hast du richtig beeindruckend gut gemacht! 🙌🏻🤩 Bin froh, dass ich dich schon vor Jahren entdeckt habe! Viele Grüße Jennifer

Elfi Lanzilotti

2023-04-13

Hiermit möchte ich mich ganz herzlichst öffentlich bei Herrn Rombach bedanken sowie bei meinem lieben, wertschätzenden hingebungsvollen Ehemann dessen Idee und Initiative es war Herrn Rombachs Finanzberatung zur finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit in die Wege zu leiten. Eine Finanzhonorberatung bei ihm kann ich waermstens empfehlen. Sie ist nicht nur so "wie sie sein soll "sondern sie ist auch 5 🌟Sterne * würdig. Wir sind zu unseren ersten 3 Terminen persönlich nach Freiburg gefahren, was es wirklich wert war denn wir haben uns rundum wohlgefühlt. Was nicht nur dem fantastischen Ausblick in den schönen Garten zollt. Herr Rombach hat uns bestens und ganz individuell, kompetent und geduldig mit viel Einfühlungsvermögen betreut und beraten. Es lohnt sich wirklich sich vertrauensvoll🌟🌟🌟🌟🌟🌟 in die Hände von Herrn Rombach zu begeben. So feiern wir unsere aktuelle Depoteröffnung und freuen wir uns auf den weiteren Prozess✨

Alexandra Nößler

2023-03-02

Herr Rombach ist nun schon drei Jahre unser Finanzberater. Wir selbst haben keinen Überblick und oder Wissen in diesem Bereich und sind umso dankbarer einen Berater wie ihn damals empfohlen bekommen zu haben. Er ist ein absoluter Experte mit viel Erfahrung im Bereich Vermögensaufbau mit ETF‘s. Für uns als junges Ehepaar ist es sehr angenehm mit ihm Kontakt zu haben, denn seine menschliche und aufrichtige Art passt gut zu uns. Er ist nur zu empfehlen, wir bedanken uns herzlich bei ihm !