Rendite Archive - Honorarfinanz Freiburg Freiburg Mon, 23 Sep 2024 13:32:47 +0000 de hourly 1 https://wordpress.org/?v=7.1 https://www.honorarfinanz-freiburg.de/wp-content/uploads/2023/09/cropped-klaus-rombach-frei-32x32.png Rendite Archive - Honorarfinanz Freiburg 32 32 Jetzt durch Festgeld an Zinsen verdienen !? https://www.honorarfinanz-freiburg.de/jetzt-durch-festgeld-an-zinsen-verdienen/ https://www.honorarfinanz-freiburg.de/jetzt-durch-festgeld-an-zinsen-verdienen/#comments Fri, 14 Apr 2023 09:48:07 +0000 https://www.honorarfinanz-freiburg.de/?p=5540 Mit Tages- und Festgeld lassen sich inzwischen wieder Zinsen verdienen. Doch lohnt die Anlage in Festgeld tatsächlich? Geben die Banken bereits die gestiegenen Zinsen an die Kunden weiter oder gibt es bessere Alternativen mit mehr Flexibilität und sogar mehr Sicherheit?

Der Beitrag Jetzt durch Festgeld an Zinsen verdienen !? erschien zuerst auf Honorarfinanz Freiburg.

]]> Dieses Jahr werde ich regelmäßig von meinen Anlegern auf Zinsanlagen wie Tages- und Festgeld angesprochen. Diese Jagd nach Zinsen haben wir alle etwa vor 10 bis 15 Jahren schon mal erlebt. Auch damals wurde unser Erspartes von Tages- und Festgeldangeboten überrollt, um jeweils etwas höhere Zinsen zu erlangen.

Mit den Nullzinsen war das dann vorbei, denn da gab es überall gleich wenig zu holen und am Ende musste man sogar noch einen Strafzins für sein angelegtes Geld bezahlen. Nun ändert sich dies wieder, zwar langsam, sogar sehr viel langsamer als bei den Leitzinsen der Notenbank. Aber immerhin lassen sich mit Tages- und Festgeld inzwischen wieder Zinsen verdienen. 

Diese gleichen zwar nicht im Ansatz die Inflation aus, aber ein bis zwei Prozent sind auf jeden Fall besser als nichts vor einem halben Jahr. Und manche denken sich dabei, besser, den Spatz in der Hand zu halten, als sich in die schwankenden und unsicheren Kapitalmärkte zu stürzen.

Doch lohnt die Anlage in Festgeld tatsächlich? Geben die Banken bereits die gestiegenen Zinsen an die Kunden weiter oder gibt es bessere Alternativen mit mehr Flexibilität und sogar mehr Sicherheit?

Häufige Fragen

Wenn Sie mehr wissen möchten, lade ich Sie ein, den Beitrag weiterzulesen. Bei spezifischen Fragen rund um das Thema Geldanlage stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.

Ende der Flaute

Nach dem dramatischen Kurseinbruch im vergangenen Jahr starten Anleihen ihr Comeback. Der Zeitpunkt für Investments in Renten-ETFs erscheint günstig – doch es gilt zahlreiche Faktoren zu beachten.

Ein Fachbeitrag von Davor Horvat und Moritz Schüssler im aktuellen ETF Magazin

Hier gehts zum PDF

Der Vergleich: Anleihen ETF vs. Festgeld

Betrachten wir die Renditen von Geldmarkt- und Anleihen-ETFs auf der folgenden Grafik, wird deutlich, dass sie eine echte Alternative zu Tages- und Festgeld darstellen.

Ein Geldmarkt-ETF, der in kurzfristige deutsche Staatsanleihen investiert und ein AAA-Rating aufweist, bietet derzeit eine Effektivzinsrendite von 2,66% bei einer Laufzeit von etwa fünf Monaten.

Für eine Anlagesumme von 100.000 Euro auf einem Festgeldkonto bei einer deutschen Bank für zwölf Monate erhält man aktuell bei der HypoVereinsbank laut dem Portal WeltSparen die besten Konditionen mit einem Zinssatz von 2,25%.

Wer bereit ist, höhere Emittentenrisiken einzugehen, kann über einen Anleihen-ETF auf kurzfristige europäische Unternehmensanleihen mit hoher Bonität setzen und erhält eine Effektivzinsrendite von sogar 3,60%.

Tabelle Vergleich Anleihen, Festgeld mit Laufzeit, Zins, Kosten und Beispiele

Geringere Risiken als bei den Einlagen bei Banken 

Geldmark- und Anleihenfonds können derzeit nicht nur mit überlegenen Renditen, sondern auch sehr überschaubaren Risiken überzeugen. Fonds und ETFs stellen grundsätzlich Sondervermögen dar und die Eigentumsrechte an diesen Wertpapieren bleiben auch von einer Insolvenz der depotführenden Bank unberührt.

Zitat: "Handle nie wie die breite Masse" Bernard Baruch

Machen Sie es wie Ihre Bank! 

ETFs auf kurzlaufende Euro-Staatsanleihen sind also liquider als Festgeld und bieten Renditen im oberen Angebotsbereich der von Banken gebotenen Zinsen. Zudem sind sie einfacher zu handhaben und risikoärmer. Deshalb investieren Banken auch sehr gern das Spargeld ihrer Kundschaft in kurzlaufende Staatsanleihen – und streichen die Differenz zum Festgeld-Zins eben selbst ein.

Wir haben heute gezeigt, wie Gelder, intelligent investiert, für die nächsten 12 bis 36 Monate angelegt werden können. Das ändert aber nichts an der Tatsache, dass Geldmarkt- und Anleihenfonds langfristig keinen Schutz gegen Inflation bieten. Sie eignen sich entweder zur Risikoreduzierung in einem Aktienportfolio oder eben zum kurzfristigen Geld parken. 

Wer also gut schlafen will, ist mit dieser Strategie kurzfristig gut bedient. Wer aber auch im Alter gut essen will, konzentriert sich mit seinem Portfolio besser auf die Kraft der Aktienmärkte, denn diese werden langfristig das Vermögen mehren und schützen, obwohl sie schwankender sind. 

Geld sicher anlegen?

Sie haben noch Fragen?
Erfahren Sie mehr über das ETF-Depot.
Nutzen Sie die Gelegenheit unseres Kennenlerngesprächs.

Kontaktieren Sie uns
Klaus Rombach Finanzberater

Weitere interessante Beiträge

Der Beitrag Jetzt durch Festgeld an Zinsen verdienen !? erschien zuerst auf Honorarfinanz Freiburg.

]]> https://www.honorarfinanz-freiburg.de/jetzt-durch-festgeld-an-zinsen-verdienen/feed/ 1 Anlagestrategien in turbulenten Zeiten https://www.honorarfinanz-freiburg.de/anlagestrategien-in-turbulenten-zeiten/ https://www.honorarfinanz-freiburg.de/anlagestrategien-in-turbulenten-zeiten/#comments Wed, 01 Jun 2022 10:19:15 +0000 https://www.honorarfinanz-freiburg.de/?p=3227 Oh Schreck, mein ETF-Portfolio ist im Minus! Geht es Ihnen ähnlich?
Dann bewahren Sie Ruhe, denn ich verrate Ihnen zwei mögliche Anlagestrategien in turbulenten Zeiten.

Der Beitrag Anlagestrategien in turbulenten Zeiten erschien zuerst auf Honorarfinanz Freiburg.

]]> Oh Schreck, mein ETF-Portfolio ist im Minus!

Geht es Ihnen ähnlich? Falls ich das mit Ihnen teilen darf: Auch ich bin im Moment in den roten Zahlen. Die diesjährigen Marktturbulenzen haben Anlegerdepots rund um den Globus in den Verlustmodus gestürzt. Blicken wir daher auf zwei mögliche Anlagestrategien in turbulenten Zeiten, die man sich jetzt überlegen sollte.

Lange Zeit schienen die Kurse wie von selbst zu steigen. Ein Crash galt als unwahrscheinlich und oft gewöhnen wir uns schnell an stetige Zuwächse. Doch die Börse ist alles andere als kontinuierlich. Auf übertriebene Anstiege folgt meist ein umso härterer Einbruch.

Einige Anleger sind abgestumpft und ihnen macht das nichts mehr aus. Sie wissen, dass das dazu gehört. Anderen hingegen, die womöglich gerade erst mit dem Investieren begonnen haben, fällt es schwer, ihr Portfolio im Minus zu sehen. Das mag zwar nicht immer gelten, aber manchmal ist ein Minus gar nicht dramatisch.

Häufige Fragen zum Thema Geldanlage

Wenn Sie mehr wissen möchten, lade ich Sie ein, den Beitrag weiterzulesen. Bei spezifischen Fragen rund um das Thema Geldanlage stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.

Mein Portfolio ist im Minus! Brauche ich das Geld …?!

Wenn Ihr Portfolio im Minus ist, schürt das schnell mal existenzielle Ängste: Was hätte ich mit dem Geld anfangen können? Was kann ich damit noch anfangen? Oder auch: Ich habe für dieses Geld hart gearbeitet und es jetzt im Minus zu sehen, das tut weh.

Aber, mal im Ernst: Existenzielle Ängste sind nur dann auch wirklich relevant, wenn sie auch an die Existenz gehen. Das bedeutet, dass bei Angst und Panik die erste Frage sein sollte: 

  • Mit welchem zeitlichen Horizont habe ich investiert?
    Wenn die Antwort hierauf noch mindestens fünf, besser 10 Jahre sind, so sind wir geneigt zu sagen: Ruhig bleiben ist eher angesagt. Das Portfolio mag zwischenzeitlich im Minus sein. Aber auch das ist eine Momentaufnahme.

Entscheidender ist, dass man das Potenzial sieht, dass sich die Aktien auch wieder erholen, und entsprechend die Zeit mitbringt, damit sich Wert und Aktienkurs wieder akklimatisieren.

Wertwachstum eines Euros- MSCI World Index von 1970- 2020. Zusehen ist, dass er bis auf kleinere Einbrüche konstant stieg. Insgesamt von 1 € 1970 auf 35 € 2020

Wann haben Sie investiert?

Das eigene Portfolio ist im Minus. Die für uns zwangsläufig sich anschließende Frage ist:

  • Wann hat man überhaupt maßgeblich investiert?
    Viele Anleger sind erst vor kurzem in den Markt mit ihrem Geld eingestiegen. Sie haben vielleicht letztes Jahr von der Aufwärtsdynamik profitieren können. Aber sind jetzt eben auch von dem Abverkauf betroffen gewesen, der zuletzt sehr deutlich den Markt korrigieren ließ.

Im Endeffekt muss man, um eine solide Einschätzung zu bekommen, den Zeitraum betrachten, in den man vorher investiert hat. Mit einem Zeitraum, der länger ist als zwei Jahre, erhält man eher eine repräsentative Einschätzung darüber, ob der Ansatz, den man fährt erfolgreich ist oder eben nicht. Wenn Sie jedenfalls Ihr Depot in den vergangenen Monaten oder ein, zwei Jahren aufgebaut haben, so heißt die Performance bis jetzt gar nichts. Vor allem nicht, wenn Ihr Portfolio im Minus liegt.

Zitat: Es liegt in der Natur der Sache, dass die Aktienmärkte von Zeit zu Zeit stark fallen. Es gibt kein System, um schlechte Märkte zu vermeiden. Das kann man nur, wenn man versucht den Markt zu timen, was eine wirklich dumme Sache ist.
Charlie Munger

Das Portfolio im Minus: Die Chance

Wenn das Portfolio im Minus liegt, so ist das kein Grund für einen Schrecken. Im Endeffekt heißt das bloß, dass man durchschnittlich teurer gekauft hat, als es der Preis jetzt widerspiegelt. Das ist zugegebenermaßen eine sehr banale Erkenntnis. Aber eine durchaus relevante.
Im Umkehrschluss bedeutet das, dass man die gleichen Unternehmen in seinem Portfolio, die man zuvor teurer gekauft hat, heute günstiger bekommt. Dass das Portfolio im Minus ist, kann daher langfristig eine Chance sein.

Zitat: Du bekommst es mit Rezessionen und mit Markteinbrüchen zu tun. Wenn du nicht verstehst, dass das passiert, dann bist du nicht bereit, dann wirst du an den Märkten nicht bestehen.
Peter Lynch

Wie Bärenmärkte ein Segen für langfristige Investoren sein können

In den fallenden Markt zu investieren kann ein entscheidendes Merkmal sein, um langfristig das Renditepotenzial zu erhöhen. Sinken die Bewertungen, so steigt eben die Aussicht auf die Rendite. Wer das einmal erkannt hat, der wittert bei Schwankungen einen Ausverkauf, keine Panik. Oder vielleicht eher die Panik, etwas zu verpassen.

Trotzdem ist die Frage, wie man in einen fallenden Markt hinein investieren soll, relevant. Einfach alles auf einmal zu investieren ist für viele Anleger nicht gerade attraktiv. Aber es gibt sogar zwei einfache Lösungen, um vom Potenzial sinkender Bewertungen zu profitieren. Beide wollen wir jetzt näher ansehen.

In den fallenden Markt investieren: Cost-Averaging

Wer in den fallenden Markt investieren möchte, der kann das sogenannte Cost-Averaging betreiben. Das bedeutet, dass man seinen Einstiegszeitpunkt einfach konsequent aufteilt. Über zwei Jahre kann man zum Beispiel sechs- bis achtmal in mehrere Tranchen investieren, um so von einem durchschnittlich günstigen Kurs zu profitieren.

Am besten bedient man sich dazu eines Automatismus. Ideal ist, einen Sparplan aufzulegen. Auch mit Blick auf die Handelsgebühren kann das ein Vorteil sein.

Aber kommen wir nun zu den Vorteilen.

Beim Cost-Averaging widmet man dem Zeitpunkt überhaupt keine Aufmerksamkeit. Als Investor investiert man einfach in den fallenden Markt hinein und weiß, dass man nicht den Tiefpunkt erwischen muss. Man fischt quasi um ihn herum und erhält damit eine durchschnittliche, gute, günstige Kaufbasis. Regelmäßigkeit kann ein Schlüssel zum Erfolg sein.

Aber es gibt auch noch eine weitere Alternative, um in den fallenden Markt zu investieren. Welche besser oder schlechter ist, das ist im Zweifel auch Geschmackssache.

Abbildung zur Cost-Averaging Methode: man kauft sowohl, wenn die Preise bzw. Aktien fallen als, auch wenn sie steigen in regelmäßigen Zeitabständen.

Averaging-Down

Wer in den fallenden Markt investieren möchte, der kann auch das sogenannte Averaging-Down betreiben. Hier geht es eher darum, durch weitere Zukäufe geschickt seinen Einkaufskurs zu verbilligen. Der Unterschied zum Cost-Averaging für uns ist, dass wir nicht fixe, zeitliche Intervalle in den Fokus rücken, sondern Abverkaufsniveaus.

Das heißt, wenn der Markt am Beispiel des MSCI World Index um 10 % eingebrochen ist, kauft man das erste Mal. Bei weiteren 10 % Minus erneut und wenn der Markt dann noch einmal um 10 % einbricht, ein drittes Mal. Natürlich ist das nur ein Beispiel, man kann seine Einstiegslevel natürlich selbst definieren. Aber auch dieser Ansatz hat so seine Vorteile.

Ein großer Vorteil ist zum Beispiel, dass man beim Investieren in den fallenden Markt hinein nicht Gefahr läuft, in Zeiten einer Seitwärtsbewegung immer wieder zum gleichen Kurs zu kaufen. Das Definieren fixer Abwärtsintervalle ist eine Möglichkeit, wirklich günstiger einzusteigen. Ein möglicher Nachteil ist jedoch, dass die Schwellen unter Umständen nicht erreicht werden und man im Nachhinein doch gerne mehr investiert hätte, auch wenn der Aktienmarkt nicht entsprechend preiswert geworden ist.

Trotzdem sind beides gute Wege, um in einen fallenden Aktienmarkt hinein zu investieren und in dieser volatilen Zeit die Basis für eine herausragende Rendite in der Zukunft zu legen.

Abbildung zur Methode: Averaging-Down. Man investiert in den fallenden Markt, das heißt man kauft, wenn die Aktien fallen, und dann nochmals, wenn sie noch weiter fallen.

Konzentrieren Sie sich auf Ihr Ziel

Gute langfristige Investoren konzentrieren sich nicht auf die täglichen Schwankungen der Aktienkurse. Volatilität gehört zum Investieren dazu und wird es auch weiterhin tun; so funktioniert es nun mal. Wenn man sich auf das langfristige Ziel konzentriert, sollte es einem egal sein, wie sich die Kurse der Aktienmärkte täglich entwickeln.

Die Geschichte hat uns gezeigt, dass Aktienmärkte langfristig funktionieren und jeder Krise trotzen. Die Märkte steigen und fallen kurzfristig, aber langfristig steigen sie in der Regel. 

Geld sicher anlegen?

Sie haben noch Fragen?
Erfahren Sie mehr über das ETF-Depot.
Nutzen Sie die Gelegenheit unseres Kennenlerngesprächs.

Kontaktieren Sie uns
Klaus Rombach Finanzberater

Weitere interessante Beiträge:

Wenn Sie mehr über verschiedene ETFs erfahren möchte, empfehle ich Ihnen einen Blick auf die verschiedenen Blogbeiträge zu werfen. Des Weiteren finden Sie in der Mediathek all meine Videos zu den verschiedenen Themen.

Falls Sie noch weitere Fragen zu Dienstleistung von mir als unabhängiger Honorarberater haben, schauen Sie doch mal bei den häufigen Fragen vorbei, oder kontaktieren Sie mich sehr gerne.

Der Beitrag Anlagestrategien in turbulenten Zeiten erschien zuerst auf Honorarfinanz Freiburg.

]]> https://www.honorarfinanz-freiburg.de/anlagestrategien-in-turbulenten-zeiten/feed/ 3