Die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen einer Immobilie ist eine der zentralen Fragen, die viele Menschen beschäftigt. Die Analyse erfolgt anhand eines konkreten Beispiels: Die Überlegung, eine 100 Quadratmeter große Wohnung in Freiburg zu mieten oder zu kaufen, steht im Fokus. Hier werden die relevanten Zahlen und Faktoren beleuchtet, um zu einem umfassenden Ergebnis zu kommen.
Für alle, die lieber schauen, als lesen anbei mein YouTube-Video zum Beitrag:
Häufige Fragen
Wenn Sie mehr wissen möchten, lade ich Sie ein, den Beitrag weiterzulesen. Bei spezifischen Fragen rund um das Thema Geldanlage stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.
Eigenkapital und Einkommen
Angenommen, unser Investor oder unsere Investorin verfügt über ein Eigenkapital von 150.000 € und ein monatliches Einkommen von 3.000 €, das für Wohnzwecke verwendet werden kann. Diese freien Mittel setzen sich aus der Kaltmiete, Warmmiete, Zinsen, Tilgung und der zusätzlichen Liquidität zusammen.
Mietkosten
Die durchschnittliche Kaltmiete in Freiburg beträgt laut Mietspiegel etwa 12 € pro Quadratmeter. Zusammen mit Nebenkosten wird analysiert, wie sich die monatlichen Mietkosten für eine 100 Quadratmeter große Wohnung entwickeln.
Kaufpreis der Immobilie
Die Wohnungspreise in Freiburg liegen bei etwa 5.145 € pro Quadratmeter. Bei einer 100 Quadratmeter großen Wohnung ergibt sich ein Kaufpreis von 500.000 €. Die Kaufnebenkosten, einschließlich Grunderwerbssteuer und Maklerprovision, betragen etwa 10% des Kaufpreises.
Bewirtschaftungs- und Instandhaltungskosten
Oftmals unterschätzte Kosten sind die für Bewirtschaftung und Instandhaltung. Hier werden jährliche Kosten von 8 € pro Quadratmeter diskutiert und ihre Relevanz für die Gesamtkosten aufgezeigt. Die Bewirtschaftungs- und Instandhaltungskosten sollten nicht nur als kurzfristige Belastung betrachtet werden. Über einen Zeitraum von 20 Jahren summieren sich diese Kosten erheblich und haben direkte Auswirkungen auf die finanzielle Performance des Immobilieninvestments.
Sollzinsen des Darlehens
Unter der Annahme eines Sollzinses von 4 % und einer Sollzinsbindung von 15 Jahren werden die Zinsen der letzten Jahre betrachtet. Die monatliche Rückzahlungsrate wird entsprechend kalkuliert.
Mietkosten- und Immobilienwertentwicklung
Die erwartete Steigerung der Mietkosten wird mit der möglichen Wertentwicklung der Immobilie verglichen. Die Unsicherheiten in diesen Prognosen werden betont, um verschiedene Szenarien zu berücksichtigen. Die Wertentwicklung von Wohnimmobilien ist umstritten. Wir verwenden konservative Annahmen, basierend auf historischen Daten, und nehmen eine durchschnittliche jährliche Steigerung von 2,9% an.
Finale Kalkulation und Ergebnisse
Nach einer umfassenden 20-jährigen Rechnung zeigt sich ein überraschendes Ergebnis. Das finanzmathematische Modell legt nahe, dass ein Investment in den weltweiten Kapitalmarkt möglicherweise vorteilhafter ist.
Abschließende Gedanken
Die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen ist komplex und hängt von verschiedenen Faktoren ab. Vorteile des Immobilienerwerbs, wie Gestaltungsfreiheit und intrinsische Motivation zum Sparen, werden gegen Nachteile wie finanzielle Belastung und geringe Flexibilität abgewogen.
Ich ermutige dazu, die individuelle finanzielle Situation zu betrachten. Es geht nicht nur um Zahlen, sondern auch um persönliche Präferenzen und Lebensumstände. Der Blick auf die eigenen Vermögenswerte und die Frage „Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?“ sind entscheidende Schritte auf dem Weg zu einer fundierten Entscheidung.
Insgesamt bietet dieser Vergleich eine interessante Perspektive auf die Debatte über das Mieten vs. Kaufen. Bei Unsicherheiten oder weiteren Fragen stehe ich gerne zur Verfügung, um individuelle Möglichkeiten zu besprechen.
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