Viele Menschen starten mit ETFs mit einem klaren Ziel: langfristig Vermögen aufbauen, finanziell unabhängiger werden und die eigene Altersvorsorge sinnvoll ergänzen. Doch wie sieht die Realität nach fast 13 Jahren ETF-Geldanlage tatsächlich aus?
Die vergangenen Jahre waren für Anleger alles andere als einfach. Coronakrise, hohe Inflation, geopolitische Konflikte, Energiekrise, Zinserhöhungen und zuletzt starke Schwankungen durch den KI-Boom haben die Märkte immer wieder unter Druck gesetzt.
Trotzdem zeigt ein Blick auf die langfristige Entwicklung des weltweiten Kapitalmarkts eine entscheidende Erkenntnis; langfristiger Vermögensaufbau entsteht selten durch hektisches Handeln, sondern durch Geduld, Disziplin und eine klare Strategie. Darum werfen wir in diesem Beitrag einen Blick auf die Kursentwicklungen der letzten Jahre, sowie auf die wichtigsten Learnings aus 13 Jahre ETF-Geldanlage.
Häufige Fragen zum Thema langfristige Geldanlage mit ETFs
Die Entwicklung des MSCI World seit 2013
Wer Ende 2013 in einen weltweit diversifizierten ETF wie den MSCI World investiert hat, konnte trotz zahlreicher Krisen eine beeindruckende Entwicklung erleben.
In den vergangenen 13 Jahren gab es mehrere massive Rückschläge:
- Coronacrash 2020
- Ukrainekrieg
- Energiekrise
- Hohe Inflation
- Globale Zinserhöhungen
- Unsicherheiten an den Technologiemärkten
Die Entwicklung von 2013 bis 2023
Werfen wir einen Blick auf die Entwicklung des MSCI World zwischen September 2013 und September 2023. In diesem Zeitraum erzielte der Index einen Gesamtzuwachs von rund 182 % – trotz mehrerer schwerer Krisen.
Was wäre mit unserem Geld passiert, wenn wir in diesem Zeitraum 500€ pro Monat investiert hätten und einmalig 10.000€ eingezahlt hätten?
Was aus 10.000 € plus Sparplan werden konnte
Schauen wir uns ein einfaches Beispiel an:
- Einmalanlage: 10.000 €
- Monatliche Sparrate: 500 €
- Anlagezeitraum: fast 13 Jahre
- Investment: weltweit gestreuter ETF
Trotz mehrerer Krisen hätte sich daraus ein erhebliches Vermögen entwickeln können.
Der entscheidende Punkt dabei: Nicht das perfekte Timing war ausschlaggebend, sondern das konsequente Iinvestieren.
Viele Anleger warten jahrelang auf den „richtigen Zeitpunkt“ für den Einstieg. Historisch gesehen war jedoch Zeit im Markt meist wichtiger als der perfekte Einstiegszeitpunkt.
Insgesamt haben wir 60.000 € eingezahlt (500 € x 12 Monate = 6.000 € pro Jahr x 10 Jahre = 60.000 €). Dies ergibt eine einfache Rechnung: 60.000 € eingezahlt und ein Wertzuwachs von knapp 60.000 €. Am Ende wären wir bei 129.000 € angekommen. Auch hier sehen wir die extremen Einbrüche in den Jahren 2021 und 2022 sowie den aktuellen Anstieg.
Zusammengefasst: 10.000 € investiert, 500 € monatlich eingezahlt über 10 Jahre, mit einem Wertzuwachs von insgesamt 60.000 €.
Aber welche Rendite ergibt sich am Ende pro Jahr?
Dies schauen wir uns mit einer interessanten Rechnung an. Wir simulieren dies mit 10.000 € Anfangsinvestition und 500 € monatlicher Sparrate über 10 Jahre. Welcher Zinssatz ergibt sich am Ende? Wir sehen hier eine Rendite von 10,34%, was eine sehr hohe Rendite ist. Dies ist gar nicht unrealistisch, wenn wir die letzten 50 Jahre auf den weltweiten Kapitalmärkten betrachten. Zum Beispiel hat der SP 500 in den letzten 10 Jahren eine ähnliche Wertentwicklung wie der MSCI World gezeigt. Dies ist in einer breiteren globalen Kapitalmarktperspektive realistisch gesehen. Wir haben eine Durchschnittsrendite von 7% erzielt. Diese Rendite kann variieren, da wir in Aktien investieren. Dennoch ist 7% eine realistische Zahl.
Wer die Kursentwicklung genauer betrachten kann gerne einen Blick in mein entsprechendes YouTube-Video werfen:
Wie aus kleinen Beträgen mit ETFs langfristig Vermögen entstehen kann
Oft wird unterschätzt, wie wirkungsvoll regelmäßiges Investieren über Jahrzehnte sein kann.
Bereits mit 300 € monatlich lässt sich langfristig ein beachtliches Vermögen aufbauen, vorausgesetzt, Anleger investieren diszipliniert und langfristig.
Hier kommt der sogenannte Zinseszinseffekt ins Spiel.
Er sorgt dafür, dass nicht nur das ursprünglich investierte Kapital wächst, sondern auch die erzielten Renditen selbst wieder Rendite erwirtschaften. Deshalb bleibt Zeit einer der wichtigsten Faktoren beim Vermögensaufbau.
Gerade junge Anleger unterschätzen häufig, welchen Unterschied frühes Investieren über 20, 30 oder 40 Jahre machen kann.
Inflation: Das oft unterschätzte Risiko
Viele Menschen fühlen sich mit Tagesgeld oder Festgeld sicher. Doch Sicherheit bedeutet nicht automatisch Kaufkrafterhalt.
Die vergangenen Jahre haben deutlich gezeigt, wie stark Inflation Vermögen belasten kann.
Selbst wenn Geld auf dem Konto verzinst wird, verliert es real an Wert, wenn die Inflation höher liegt als die erzielten Zinsen. Das bedeutet, dass das Vermögen vielleicht nominal wächst, die tatsächliche Kaufkraft sinkt jedoch weiterhin. Gerade langfristig kann Inflation zu einem der größten Risiken für Sparer werden. Deshalb reicht es häufig nicht aus, Geld ausschließlich auf klassischen Bankkonten liegen zu lassen.
Warum Ruhe und Gelassenheit so wichtig sind
Die größten Fehler entstehen beim Investieren oft nicht wegen schlechter Produkte, sondern wegen emotionaler Entscheidungen. Wer ständig Nachrichten verfolgt oder täglich ins Depot schaut, reagiert häufig impulsiv:
- Panikverkäufe
- hektisches Umschichten
- kurzfristiges Denken
- unnötige Risiken
Eine klare ETF-Strategie kann helfen, genau diese Fehler zu vermeiden.
Langfristig erfolgreiche Anleger konzentrieren sich häufig auf:
- breite Diversifikation,
- niedrige Kosten,
- regelmäßiges Investieren,
- und langfristiges Denken.
Denn nicht jede Krise erfordert sofortiges Handeln. Oft ist Ruhe die bessere Entscheidung.
Warum ein Weltportfolio mehr sein kann als nur der MSCI World
Der MSCI World ist für viele Anleger ein sinnvoller Einstieg in die ETF-Welt.
Dennoch besteht ein breit diversifiziertes Portfolio häufig aus mehreren Komponenten. Dazu können beispielsweise gehören:
- Emerging Markets
- Small Caps
- Anleihen
- Rohstoffe
- Gold
- Immobilien
Wichtig ist dabei die richtige Gewichtung. Gerade Gold wird oft emotional diskutiert. Als kleine Beimischung kann es sinnvoll sein, allerdings meist nicht als Schwerpunkt eines langfristigen Portfolios.
Fazit: Die wichtigste Erkenntnis nach fast 13 Jahren ETF-Investing
Die vergangenen Jahre haben eindrucksvoll gezeigt, dass erfolgreiche Geldanlage nicht bedeutet, jede Krise vorherzusagen oder ständig aktiv handeln zu müssen.
Viel wichtiger sind:
- eine klare Strategie,
- breite Diversifikation,
- langfristiges Denken,
- und emotionale Stabilität.
ETF-Investing ist kein schneller Weg zum Reichtum. Es ist vielmehr ein langfristiger Prozess, der Anlegern helfen kann, Vermögen aufzubauen, die Altersvorsorge zu stärken und finanzielle Sicherheit zu schaffen.
Die wichtigste Erkenntnis bleibt: Nicht der perfekte Einstiegszeitpunkt entscheidet langfristig über den Erfolg, sondern Zeit, Disziplin und konsequentes Handeln.
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